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第一章 總 則
第一條 為貫徹落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步加大對科技型中小企業(yè)的信貸支持力度，促進(jìn)科技、金融、產(chǎn)業(yè)的深度融合，規(guī)范對揭陽市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險準(zhǔn)備金的管理，根據(jù)《廣東省人民政府印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)科技創(chuàng)新若干政策措施的通知》（粵府〔2019〕1號）文件精神，結(jié)合揭陽實際，特制訂本辦法。
第二條 本辦法所稱的揭陽市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險準(zhǔn)備金（以下簡稱風(fēng)險準(zhǔn)備金）是指由揭陽市財政性資金及省財政科技專項資金共同設(shè)立，在合作金融機(jī)構(gòu)開展科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)生損失時，給與一定比例風(fēng)險補(bǔ)償?shù)膶ｍ椯Y金。
第三條 本辦法所稱的不良貸款指銀行按照銀保監(jiān)會貸款五級分類辦法確定的次級、可疑、損失類貸款。
本辦法所稱的不良貸款凈損失，是指銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款，獲得貸款的企業(yè)未能按合同約定向銀行償還貸款本金及利息，并最后產(chǎn)生不良貸款，銀行依據(jù)相關(guān)合同完成所有法律規(guī)定的追償程序后仍無法收回的部分：包括逾期貸款本金、利息、罰息及訴訟等實現(xiàn)債權(quán)的費用。
第二章 風(fēng)險準(zhǔn)備金的使用與標(biāo)準(zhǔn)
第四條 風(fēng)險準(zhǔn)備金的使用原則
?。ㄒ唬└鶕?jù)本市創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展規(guī)劃，確定需要支持的科技型中小企業(yè)。
（二）堅持公平、公開、公正的原則，明確目標(biāo)，突出重點，規(guī)范程序，科學(xué)評估，擇優(yōu)扶持。
?。ㄈ？顚Ｓ?，嚴(yán)格監(jiān)督，確保風(fēng)險準(zhǔn)備金規(guī)范、安全和高效使用并及時核銷。
?。ㄋ模┳袷貒矣嘘P(guān)法律、法規(guī)和財務(wù)規(guī)章制度，不以盈利為目的。
第五條 風(fēng)險準(zhǔn)備金用于支持本市科技型中小企業(yè)融資擔(dān)保工作的開展，主要包括：
?。ㄒ唬┲С止膭罡骱献縻y行在本地區(qū)成立科技支行或?qū)ｉT機(jī)構(gòu)開展科技金融工作。
?。ǘ┲С直镜貐^(qū)科技型中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。
?。ㄈ┦姓岢龅闹С挚萍夹椭行∑髽I(yè)融資發(fā)展的其他政策措施。
第六條 風(fēng)險準(zhǔn)備金支持的科技型中小企業(yè)須符合以下準(zhǔn)入條件：
?。ㄒ唬┳缘貫榻谊柕貐^(qū)的企業(yè)法人，依法辦理稅務(wù)登記和納稅。
?。ǘ┚哂薪∪呢攧?wù)管理制度。
?。ㄈ┚哂薪M織實施項目的研發(fā)能力、創(chuàng)新管理人才團(tuán)隊和一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)模。
（四）無違規(guī)違法經(jīng)營記錄，信譽(yù)良好。
優(yōu)先支持能提供銀行認(rèn)可的抵押物，如房地產(chǎn)、設(shè)備等作擔(dān)保的企業(yè)。
第七條 風(fēng)險準(zhǔn)備金支持的科技型中小企業(yè)除應(yīng)當(dāng)符合本辦法第六條規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足以下條件之一：
?。ㄒ唬┯行趦?nèi)的國家高新技術(shù)企業(yè)。
（二）市級以上科技計劃項目承擔(dān)企業(yè)。
?。ㄈ┇@得發(fā)明專利、國際PCT專利授權(quán)1件以上或?qū)嵱眯滦蛯＠?件以上的科技型中小企業(yè)。
?。ㄋ模┓媳臼锌萍家?guī)劃發(fā)展方向的科技型中小企業(yè)。
第八條 合作銀行對單個企業(yè)貸款的最高額度不超過人民幣2000萬元，貸款期限不超過兩年。
風(fēng)險準(zhǔn)備金承擔(dān)有限代償責(zé)任，代償總額以存入風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶余額為限。風(fēng)險準(zhǔn)備金對單個企業(yè)的不良貸款凈損失按50%的比例進(jìn)行補(bǔ)償，最高不超過100萬元。
第三章 風(fēng)險準(zhǔn)備金的設(shè)立和管理
第九條 風(fēng)險準(zhǔn)備金由市財政性專項資金及省財政科技專項資金共同設(shè)立，由市級財政籌資2000萬元，省財政專項資金出資2320萬元，共4320萬元。經(jīng)市政府批準(zhǔn)，專項資金可予調(diào)整。
第十條 風(fēng)險準(zhǔn)備金合作銀行的產(chǎn)生。市科技局向社會公開征集風(fēng)險準(zhǔn)備金合作銀行，對符合本辦法相關(guān)要求、有意從事科技金融信貸業(yè)務(wù)、管理規(guī)范的揭陽市轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)，可向市科技局申請，經(jīng)市科技局遴選后報市政府確定合作對象，市科技局與其簽訂《揭陽市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險準(zhǔn)備金項目協(xié)議》。
第十一條 風(fēng)險準(zhǔn)備金統(tǒng)一存入市科技局在合作銀行開設(shè)的風(fēng)險準(zhǔn)備金結(jié)算專戶，專款專用，單獨列賬，不得以任何形式進(jìn)行其他用途支出。市科技局指定專人管理風(fēng)險準(zhǔn)備金結(jié)算專戶和會計賬務(wù)。
第十二條 風(fēng)險準(zhǔn)備金管理服務(wù)工作的費用開支，列入年度財政預(yù)算，在年度財政預(yù)算中列支。
第十三條 建立風(fēng)險準(zhǔn)備金使用管理聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）制度，成員由市科技局、合作銀行組成，研究決定風(fēng)險準(zhǔn)備金相關(guān)政策及使用管理等重要事項，聯(lián)席會議由市科技局負(fù)責(zé)召集，職責(zé)相關(guān)的成員單位參加。
第十四條 市科技局是風(fēng)險準(zhǔn)備金的管理和監(jiān)督單位，相關(guān)合作銀行是風(fēng)險準(zhǔn)備金分擔(dān)機(jī)制項下科技型中小企業(yè)貸款的合作機(jī)構(gòu)，揭陽市科技金融服務(wù)中心是風(fēng)險準(zhǔn)備金的服務(wù)機(jī)構(gòu)。根據(jù)工作性質(zhì)，各方職責(zé)分工如下：
?。ㄒ唬┦锌萍季?/span>
1.負(fù)責(zé)風(fēng)險準(zhǔn)備金管理，負(fù)責(zé)核銷風(fēng)險準(zhǔn)備金代償資金，承擔(dān)風(fēng)險準(zhǔn)備金的賬戶的開立、管理、資金核算管理。
2.統(tǒng)籌負(fù)責(zé)貸款項目的申請和初審。
3.協(xié)調(diào)解決風(fēng)險準(zhǔn)備金設(shè)立、實施過程遇到的問題和困難。
4.負(fù)責(zé)召集有關(guān)成員單位召開聯(lián)席會議研究決定風(fēng)險準(zhǔn)備金有關(guān)事項。
5.對風(fēng)險準(zhǔn)備金運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督檢查，對預(yù)算執(zhí)行和風(fēng)險準(zhǔn)備金實施效果開展績效自評；每年向市財政局報送有關(guān)報表和績效情況。
?。ǘ┖献縻y行機(jī)構(gòu)
1.協(xié)同做好貸款項目的申請和推薦。
2.作為貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金的存放機(jī)構(gòu)。
3.提供不低于風(fēng)險準(zhǔn)備金10倍數(shù)額的貸款額度。
4.負(fù)責(zé)風(fēng)險準(zhǔn)備金準(zhǔn)入企業(yè)貸款的審查、發(fā)放和管理。
5.負(fù)責(zé)風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)不良貸款的追收，包括通過法律手段追收；經(jīng)法院出具生效的判決書后，辦理風(fēng)險準(zhǔn)備金代償手續(xù)。
6.根據(jù)本辦法，按相關(guān)比例、程序扣劃、分賬、審核、監(jiān)督風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶。
7.每季度報送風(fēng)險準(zhǔn)備金使用情況季報表及有關(guān)材料。
?。ㄈ┙谊柺锌萍冀鹑诜?wù)中心
1.協(xié)助做好貸款項目的申請和推薦。
2.負(fù)責(zé)服務(wù)企業(yè)與銀行的對接。
3.協(xié)助辦理具體貸款項目的風(fēng)險準(zhǔn)備金手續(xù)。
4.對風(fēng)險準(zhǔn)備金運(yùn)作情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。
第四章 風(fēng)險準(zhǔn)備金運(yùn)作程序
第十五條 風(fēng)險準(zhǔn)備金項目的企業(yè)準(zhǔn)入與貸款程序如下：
?。ㄒ唬?zhǔn)入企業(yè)征集公告。市科技局牽頭發(fā)布關(guān)于公開征集風(fēng)險準(zhǔn)備金項目準(zhǔn)入企業(yè)的通知，說明項目內(nèi)容及準(zhǔn)入條件。
?。ǘ┢髽I(yè)提出申請。企業(yè)向推薦方（下列單位之一：市科技局、市工業(yè)和信息化局、合作銀行、揭陽市科技金融服務(wù)中心）遞交《揭陽市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)申請表》。
?。ㄈ┢髽I(yè)準(zhǔn)入初審。市科技局受理申請表，并對項目相關(guān)資料進(jìn)行初審。
?。ㄋ模┱匍_聯(lián)席會議。市科技局召集相關(guān)合作銀行機(jī)構(gòu)召開聯(lián)席會議，對擬申請貸款的企業(yè)清單進(jìn)行審核并將審核同意后的企業(yè)納入客戶清單庫，出具會議紀(jì)要。為提高工作效率，經(jīng)各方同意，聯(lián)席會議可以文件會簽形式進(jìn)行。
?。ㄎ澹徟趴睢：献縻y行在收到會議紀(jì)要后，及時落實相關(guān)手續(xù)，根據(jù)企業(yè)需求盡快放款。
第十六條 貸款項目在獲得合作銀行審核通過并發(fā)放貸款后，合作銀行按季度向市科技局提交資料，包括：
?。ㄒ唬督谊柺锌萍冀鹑诋a(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)季報表》，內(nèi)容包括企業(yè)名稱、放款金額、貸款余額、發(fā)放日期、到期日期、利率等要素。
?。ǘ┊?dāng)季度風(fēng)險準(zhǔn)備金池銀行賬戶對賬單。
?。ㄈ┊?dāng)季度借款企業(yè)提供的財務(wù)報表。
?。ㄋ模┢渌匾牧?。
揭陽市科技金融服務(wù)中心協(xié)助相關(guān)工作。
第十七條 貸款企業(yè)（以下稱借款人）貸款本息發(fā)生逾期由合作貸款銀行履行追償義務(wù)。經(jīng)確認(rèn)借款人確實無法還款，啟動風(fēng)險準(zhǔn)備金代償機(jī)制。程序如下：
?。ㄒ唬┙杩钊顺霈F(xiàn)經(jīng)營困難，經(jīng)催收仍無法按期還本付息的，其貸款即列為不良貸款，合作貸款銀行通過法律手段追收。履行相關(guān)法律程序，根據(jù)法院出具的生效判決書確認(rèn)貸款本息損失金額后，申請啟動風(fēng)險準(zhǔn)備金代償機(jī)制。
?。ǘ┖献髻J款銀行以書面形式向市科技局提交代償申請，包括以下有關(guān)貸款損失材料：
1.《揭陽市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款代償申請書》。
2.貸款合同（有擔(dān)保的項目，提供銀行與擔(dān)保人簽署的擔(dān)保合同）及放款憑證。
3.貸款的不良分類及損失金額的證明材料。
4.法院判決書。
5.其他必要材料。
?。ㄈ┦锌萍季趾藢嵸J款本息損失情況，匯總相關(guān)資料，填寫《揭陽市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款代償審批表》，征求市財政局意見后，報市政府批準(zhǔn)。市政府批準(zhǔn)后，市科技局與合作貸款銀行于15個工作日內(nèi)完成辦理相關(guān)賬務(wù)處理手續(xù)。在完成風(fēng)險準(zhǔn)備金補(bǔ)償賬務(wù)處理后3個工作日內(nèi)，合作貸款銀行向市科技局出具相關(guān)風(fēng)險準(zhǔn)備金代償憑證。
?。ㄋ模┍巨k法項下出現(xiàn)首筆不良貸款時，合作貸款銀行可暫緩相關(guān)項目貸款發(fā)放，知會各方啟動貸款項目風(fēng)險評估；出現(xiàn)第二筆不良貸款時，合作貸款銀行可暫停相關(guān)項目貸款發(fā)放，重新評估科技信貸項目貸款風(fēng)險，在確定風(fēng)險可控的前提下重啟本管理辦法項下貸款審核、發(fā)放。
?。ㄎ澹┍巨k法項下貸款本息損失預(yù)計達(dá)到風(fēng)險準(zhǔn)備金總額時，由合作貸款銀行提請聯(lián)席會議同意，可向貸款企業(yè)追加必要的擔(dān)保措施，使本管理辦法項下科技信貸項目得以持續(xù)進(jìn)行。
第十八條 經(jīng)法院依法處置貸款抵質(zhì)押物、并對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行后，借款人和擔(dān)保人均無可再執(zhí)行財產(chǎn)或法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或中止后，仍無法收回的貸款本息及訴訟費確認(rèn)為不良貸款的凈損失。
?。ㄒ唬Ξa(chǎn)生凈損失的貸款由合作貸款銀行出具報告，報聯(lián)席會議審批，審批通過后合作貸款銀行不再承擔(dān)追償責(zé)任，但可繼續(xù)通過法律途徑追收。
（二）以審批時點作為終點，重新計算不良貸款本金、逾期貸款利息及訴訟等實現(xiàn)債權(quán)的費用的總金額，按第十七條的規(guī)定由風(fēng)險代償資金按比例及多退少補(bǔ)的原則，核銷各自貸款準(zhǔn)備金損失部分。
第五章 風(fēng)險準(zhǔn)備金的監(jiān)督管理
第十九條 市科技局應(yīng)設(shè)立專門的會計賬目，對風(fēng)險準(zhǔn)備金的活動情況進(jìn)行賬務(wù)記錄。
第二十條 在執(zhí)行風(fēng)險準(zhǔn)備金項目管理過程中，各實施主體不得違反市場自由競爭規(guī)則，私自設(shè)定違反公平、公正的條款。
第二十一條 合作銀行負(fù)責(zé)對貸款企業(yè)及貸款狀況進(jìn)行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)存在問題，會同市科技局建立完善風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)的退出機(jī)制，防止出現(xiàn)貸款風(fēng)險。
第二十二條 貸款企業(yè)因違反財經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息、騙取風(fēng)險準(zhǔn)備金、惡意逃避債務(wù)等行為導(dǎo)致風(fēng)險準(zhǔn)備金損失的，按有關(guān)法律法規(guī)追究其法律責(zé)任。
第二十三條 市科技局負(fù)責(zé)對風(fēng)險準(zhǔn)備金項目實施監(jiān)督檢查，建立項目追蹤反饋制度，定期或不定期對項目進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并按規(guī)定進(jìn)行績效評價，最大限度降低風(fēng)險責(zé)任。
第六章 附 則
第二十四條 考慮到政策的延續(xù)性，在本辦法出臺之前，原《揭陽市金融科技產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險準(zhǔn)備金管理辦法（修訂）》及相關(guān)項目協(xié)議項下存量貸款如產(chǎn)生損失，按原辦法規(guī)定的中國銀行揭陽分行承擔(dān)50%、風(fēng)險準(zhǔn)備金承擔(dān)50%的比例執(zhí)行。
第二十五條 本辦法自2021年6月8日起實施，由市科技局負(fù)責(zé)解釋。風(fēng)險準(zhǔn)備金如有新增省級、縣級和鎮(zhèn)級專項資金支持的，參照本辦法執(zhí)行。
第二十六條 本辦法如與上級管理規(guī)定相違背，以上級的有關(guān)管理規(guī)定為準(zhǔn)。
本辦法有效期5年。期滿前，如出現(xiàn)需要提前終止揭陽市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險準(zhǔn)備金項目情況的，可在貸款企業(yè)結(jié)清合作貸款銀行全部貸款本息后，對風(fēng)險準(zhǔn)備金殘值進(jìn)行清算。清算后風(fēng)險準(zhǔn)備金如有剩余，按原出資比例進(jìn)行分配；如有不足，由合作貸款銀行按不良貸款進(jìn)行管理處置，合作方不再承擔(dān)責(zé)任。具體由市科技局與合作銀行協(xié)商確定退出辦法。
